劇情介紹
當(dāng)前,非法集資案件的高發(fā)多發(fā),并且當(dāng)下非法集資情況更加復(fù)雜,表現(xiàn)形式更加多樣,手段更加隱蔽,欺騙性很強(qiáng),無(wú)論是想投資的普通百姓,還是有融資需求的企業(yè),一旦落入非法集資的騙局,往往“血本無(wú)歸”,非法集資已嚴(yán)重侵害群眾財(cái)產(chǎn)安全。
為了幫助大家更好地識(shí)別和遠(yuǎn)離非法集資活動(dòng),昨日,山東交通廣播《應(yīng)急幫幫團(tuán)》節(jié)目特別邀請(qǐng)了山東省金融工作辦公室(山東省防范和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室)的張新榮處長(zhǎng)和山東省金融工作辦公室(山東省防范和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室)二級(jí)主任科員盛雪峰做客演播室,為全省的聽(tīng)眾朋友們解讀非法集資的黑幕,提醒大家謹(jǐn)慎防范勿中招。

左:山東省金融工作辦公室(山東省防范和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室)二級(jí)主任科員 盛雪峰
中:山東省金融工作辦公室(山東省防范和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室)處長(zhǎng) 張新榮
什么是非法集資
非法集資是指違反國(guó)家金融管理法律規(guī)定,向社會(huì)公眾(包括單位及個(gè)人)吸收資金的行為。
非法集資慣用的誘人上當(dāng)?shù)氖侄斡心男?/STRONG>
(一)不具有房產(chǎn)銷(xiāo)售的真實(shí)內(nèi)容或者不以房產(chǎn)銷(xiāo)售為主要目的,以返本銷(xiāo)售、售后包租、約定回購(gòu)、銷(xiāo)售房產(chǎn)份額等方式非法吸收資金。
(二)以轉(zhuǎn)讓林權(quán)并代為管護(hù)等方式非法吸收資金;
(三)以代種植(養(yǎng)殖)、租種植(養(yǎng)殖)、聯(lián)合種植(養(yǎng)殖)等方式非法吸收資金;
(四)不具有銷(xiāo)售商品、提供服務(wù)的真實(shí)內(nèi)容或者不以銷(xiāo)售商品、提供服務(wù)為主要目的,以商品回購(gòu)、寄存代售等方式非法吸收資金;
(五)不具有發(fā)行股票、債券的真實(shí)內(nèi)容,以虛假轉(zhuǎn)讓股權(quán)、發(fā)售虛構(gòu)債券等方式非法吸收資金;
(六)不具有募集資金的真實(shí)內(nèi)容,以假借境外基金、發(fā)售虛構(gòu)基金等方式非法吸收資金;
(七)不具有銷(xiāo)售保險(xiǎn)的真實(shí)內(nèi)容,以假冒保險(xiǎn)公司、偽造保險(xiǎn)單據(jù)等方式非法吸收資金;
(八)以投資入股的方式非法吸收資金;
(九)以委托理財(cái)?shù)姆绞椒欠ㄎ召Y金;
(十)利用民間“會(huì)”、“社”等組織或假借農(nóng)民專業(yè)合作社之名非法吸收資金;
(十一)以投資黃金等名義,以高利吸引社會(huì)公眾投資;
(十二)以發(fā)展農(nóng)村連鎖超市為名,采用召開(kāi)“招商會(huì)”、“推介會(huì)”等方式,以高息進(jìn)行“借款”;
(十三)以投資養(yǎng)老公寓、異地聯(lián)合安養(yǎng)等為名,以高利誘導(dǎo)加盟投資;
(十四)借助網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)、眾籌平臺(tái)等新型互聯(lián)網(wǎng)金融形式進(jìn)行的非法集資活動(dòng);
(十五)其他非法集資活動(dòng)。
非法集資風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)領(lǐng)域有哪些特點(diǎn)?
非法集資高發(fā)領(lǐng)域主要集中在投融資中介機(jī)構(gòu)、農(nóng)民專業(yè)合作社、消費(fèi)返利、養(yǎng)老項(xiàng)目、p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)、私募基金等領(lǐng)域,同時(shí)以虛擬任務(wù)、虛擬貨幣等名義,以“一帶一路”“物聯(lián)網(wǎng)”“區(qū)塊鏈”等當(dāng)下熱點(diǎn)概念進(jìn)行炒作的集資行為也在逐步暴露。這里我們重點(diǎn)介紹幾個(gè)我省較為典型的集資領(lǐng)域。
第一種,投融資中介機(jī)構(gòu)。是我們較為常見(jiàn)的,也是目前非法集資案件持續(xù)多發(fā)頻發(fā)的重災(zāi)區(qū)。這類機(jī)構(gòu),一般帶有“投資”、“財(cái)富管理”、“投資咨詢”、“資產(chǎn)管理”、“擔(dān)?!钡茸謽?,多選擇在人口密集的商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或居民生活區(qū)租賃門(mén)頭,有的為了宣傳造勢(shì),還往往通過(guò)各類媒體進(jìn)行包裝宣傳,在高檔酒店、寫(xiě)字樓、會(huì)堂舉行推介會(huì)、知識(shí)講座,邀請(qǐng)名人、學(xué)者等站臺(tái)造勢(shì),展示與領(lǐng)導(dǎo)合影及各種獎(jiǎng)項(xiàng),極具欺騙性。慣用的手法一般有:
一是以投資理財(cái)為名義,承諾無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、高收益,公開(kāi)向社會(huì)發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品吸收公眾資金,甚至虛構(gòu)投資項(xiàng)目或借款人;二是為資金的供需雙方提供居間介紹或擔(dān)保等服務(wù),利用“多對(duì)一”或資金池的模式為涉嫌非法集資的第三方歸集資金。三是實(shí)體企業(yè)出資設(shè)立投資類機(jī)構(gòu)為自身融資,有的企業(yè)行為比較隱蔽,為了增強(qiáng)可信性,還通過(guò)關(guān)聯(lián)公司開(kāi)辦擔(dān)保公司,為他設(shè)立的投資類機(jī)構(gòu)吸收資金提供擔(dān)保。
第二種,農(nóng)民專業(yè)合作社。近幾年,城市嚴(yán)打力度比較大,非法集資開(kāi)始轉(zhuǎn)移陣地,呈現(xiàn)“下鄉(xiāng)進(jìn)村”的趨勢(shì)。農(nóng)民專業(yè)合作社領(lǐng)域是農(nóng)村非法集資的高發(fā)領(lǐng)域,這類案件數(shù)量、涉案金額在整體案件中的占比一般不高,當(dāng)時(shí)涉及人數(shù)往往眾多,我們之前了解到的幾個(gè)案件,涉案金額幾千萬(wàn),但涉及人數(shù)卻過(guò)萬(wàn)了。這些人大多都是農(nóng)民,更多的是留守農(nóng)村地區(qū)的老年人和婦女,風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力低、承受能力差,幾萬(wàn)元的投資往往是家里全部的流動(dòng)資金,一旦受到損失,連買(mǎi)種子、化肥的錢(qián)都賠了。
農(nóng)民專業(yè)合作社涉嫌非法集資主要有以下幾種手段:
一是打著農(nóng)村合作金融的旗號(hào),突破“社員制”、“封閉性”原則,對(duì)外吸收資金,用于轉(zhuǎn)貸賺取利差或?qū)①Y金用作其他方面牟利;有的為了規(guī)避法律,先把農(nóng)民發(fā)展成為合作社社員,然后實(shí)施集資活動(dòng),有的時(shí)候很難定性。
二是公開(kāi)設(shè)立銀行式的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、大廳或營(yíng)業(yè)柜臺(tái),對(duì)集資者出具“存單”,欺騙誤導(dǎo)農(nóng)村群眾。
三是在農(nóng)村廣布“熟人業(yè)務(wù)員”,或者利用村里的“能人”,有的還是退下來(lái)的支部書(shū)記,利用這些人的威望,虛構(gòu)高收益理財(cái)產(chǎn)品,讓農(nóng)民朋友投資。雖然銀行代辦員制度早已取消,但一些老資格的“代辦員”仍然借用銀行的名義,在農(nóng)村地區(qū)吸收存款,其實(shí)錢(qián)根本沒(méi)有存進(jìn)銀行,而是被其挪作他用,投入了專業(yè)合作社中,事發(fā)之后,很多農(nóng)民朋友都不知道錢(qián)沒(méi)有存入銀行。
農(nóng)民專業(yè)合作社是社員制、封閉性的組織,不允許向社會(huì)不特定對(duì)象進(jìn)行公開(kāi)宣傳吸收資金,不允許對(duì)外吸儲(chǔ)放貸、高額攬儲(chǔ),也不允許以吸收資金為目的把與合作社沒(méi)有業(yè)務(wù)關(guān)系的個(gè)人或組織吸收為成員。廣大群眾尤其是農(nóng)民朋友要進(jìn)一步提高對(duì)非法集資的認(rèn)知程度,增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)?!疤焐喜粫?huì)掉餡餅”,農(nóng)民朋友要理性投資,防范各種利用熟人網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的非法集資活動(dòng),保障自身財(cái)產(chǎn)安全。
第三種,消費(fèi)返利平臺(tái)。近年來(lái),一些第三方平臺(tái)打著“創(chuàng)業(yè)”“創(chuàng)新”的旗號(hào),以“購(gòu)物返本”“消費(fèi)等于賺錢(qián)”“你消費(fèi)我還錢(qián)”為噱頭,承諾高額甚至全額返還消費(fèi)款、加盟費(fèi)等,以此吸引消費(fèi)者、商家投入資金。這幾年陸續(xù)暴雷了一些風(fēng)險(xiǎn),近年4月份,中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、工業(yè)和信息化部、公安部、商務(wù)部、人民銀行、國(guó)家市場(chǎng)監(jiān)督管理總局6家部委聯(lián)合發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示,警示廣大消費(fèi)者此類“消費(fèi)返利”不同于正常商家返利促銷(xiāo)活動(dòng),存在較大風(fēng)險(xiǎn)隱患:
一是高額返利難以實(shí)現(xiàn)。返利資金主要來(lái)源于商品溢價(jià)收入、會(huì)員和加盟商繳納的費(fèi)用,多數(shù)平臺(tái)不存在與其承諾回報(bào)相匹配的正當(dāng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和收益,資金運(yùn)轉(zhuǎn)和高額返利難以長(zhǎng)期維系。
二是資金安全無(wú)法保障。一些平臺(tái)通過(guò)線上、線下途徑,以“預(yù)付消費(fèi)”“充值”等方式吸收公眾和商家資金,大量資金由平臺(tái)控制,存在轉(zhuǎn)移資金、卷款跑路的風(fēng)險(xiǎn)。
三是運(yùn)營(yíng)模式存在違法風(fēng)險(xiǎn)。一些平臺(tái)虛構(gòu)盈利前景、承諾高額回報(bào),授意或默許會(huì)員、加盟商虛構(gòu)商品交易,直接向平臺(tái)繳納一定比例費(fèi)用,謀取高額返利,平臺(tái)則通過(guò)此方式達(dá)到快速吸收公眾資金的目的。部分平臺(tái)還采用傳銷(xiāo)的手法,以所謂“動(dòng)態(tài)收益”為誘餌,要求加入者繳納入門(mén)費(fèi)并“拉人頭”發(fā)展人員加入,靠發(fā)展下線獲取提成。平臺(tái)及參與人員的上述行為具有非法集資、傳銷(xiāo)等違法行為的特征。
此類平臺(tái)運(yùn)作模式違背價(jià)值規(guī)律,一旦資金鏈斷裂,參與者將面臨嚴(yán)重?fù)p失。按照有關(guān)規(guī)定,參與非法集資不受法律保護(hù),風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān),責(zé)任自負(fù);參與傳銷(xiāo)屬違法行為,將依法承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。請(qǐng)廣大公眾和商家提高警惕,增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和識(shí)別能力,防止利益受損。
第四種,養(yǎng)老項(xiàng)目。這個(gè)領(lǐng)域尤其老年朋友要注意。犯罪分子往往打著居家養(yǎng)老項(xiàng)目投資、文化收藏品投資等旗號(hào),打親情牌,獲取老年朋友的信任。
我們最近接觸到這么一個(gè)案件:
某某房地產(chǎn)公司號(hào)稱在a區(qū)獲批建立居家養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)園,然后這家公司在b、c兩市分別設(shè)立了一個(gè)投資公司、一個(gè)擔(dān)保公司,最后跑到d市去宣傳,針對(duì)中老年人集資。他們?cè)诟邫n酒店召開(kāi)項(xiàng)目推介會(huì),會(huì)場(chǎng)有專門(mén)人員把守,只允許老年人進(jìn),不允許年輕人進(jìn)入。同時(shí),這個(gè)公司還成立了一個(gè)文化公司,向老年人宣傳紀(jì)念幣、紀(jì)念鈔、郵票等收藏品具有巨大升值空間,并以猴票、奧運(yùn)紀(jì)念鈔等國(guó)家正式發(fā)行的郵票、紀(jì)念鈔為例,列舉其經(jīng)過(guò)短時(shí)間市場(chǎng)增長(zhǎng)多少倍,目前,這個(gè)公司現(xiàn)在已經(jīng)出現(xiàn)了很大的風(fēng)險(xiǎn)。
這個(gè)案子有兩點(diǎn)需要老年朋友特別注意:一是針對(duì)老年人心理制定圈錢(qián)方案。該公司公司針對(duì)老年人空閑時(shí)間多、閑散資金多、投資理財(cái)意愿強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力弱的特點(diǎn),抓住了老年人關(guān)心的養(yǎng)老和財(cái)富增值等問(wèn)題,通過(guò)組織活動(dòng)、贈(zèng)送小禮品、免費(fèi)吃飯等形式,以高額穩(wěn)定回報(bào)為誘餌,騙取老年人信任和好感,實(shí)施吸收資金的行為。二是多地活動(dòng)蒙蔽參與人,逃避監(jiān)管。該公司在不同地區(qū)設(shè)立了不同的機(jī)構(gòu),分工實(shí)施非法集資活動(dòng),企業(yè)注冊(cè)地、集資場(chǎng)所所在地和集資活動(dòng)發(fā)生地均在不同區(qū)域。一方面,為集資參與人獲取信息制造困難,使參與人更容易被編造的項(xiàng)目蒙騙;一方面,便于規(guī)避各類檢查,長(zhǎng)期以合法面目存在。
這里,要再次提醒老年朋友們,“世上沒(méi)有免費(fèi)的午餐”,老年人遇到投資理財(cái)問(wèn)題要多與子女交流,多渠道獲取真實(shí)信息,盡可能通過(guò)銀行等正規(guī)渠道購(gòu)買(mǎi)符合自身風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力的理財(cái)產(chǎn)品。
第五類是p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)。最近,聽(tīng)眾朋友也許注意到了,新聞中頻頻爆出某某p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)跑路、失聯(lián)、詐騙、清盤(pán)信息,比如引起輿論普遍關(guān)注的錢(qián)寶網(wǎng)、唐小僧等。
國(guó)家一直高度重視p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的監(jiān)管問(wèn)題,2015年啟動(dòng)的全國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治,將其納入重要整治范圍。2016年,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》,明確規(guī)定了網(wǎng)貸平臺(tái)13條禁令,其中包括不得設(shè)立資金池、不得吸收公眾存款、不得從事自融、不得線下宣傳推介、不得期限錯(cuò)配撮合資金等。從目前暴露的風(fēng)險(xiǎn)看,大多數(shù)p2p平臺(tái)都涉嫌非法集資,比如錢(qián)寶網(wǎng),目前南京警方已經(jīng)以非法吸收公眾存款罪立案,我省作為風(fēng)險(xiǎn)輸入地,參與人也非常多。所以聽(tīng)眾朋友對(duì)p2p網(wǎng)貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)要保持高度警惕。
一般來(lái)說(shuō),p2p網(wǎng)貸平臺(tái)主要犯罪手法有:
一是一些網(wǎng)貸平臺(tái)通過(guò)將借款需求設(shè)計(jì)成理財(cái)產(chǎn)品出售給出借人,或者先歸集資金、再尋找借款對(duì)象等方式,使出借人資金進(jìn)入平臺(tái)的中間賬戶,形成資金池,涉嫌非法吸收公眾存款。
二是一些網(wǎng)貸平臺(tái)未盡到身份真實(shí)性核查義務(wù),未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)甚至默許借款人在平臺(tái)上以多個(gè)虛假名義發(fā)布大量借款信息,向不特定對(duì)象募集資金。
三是個(gè)別網(wǎng)貸平臺(tái)編造虛假融資項(xiàng)目或借款標(biāo)的,采用借新還舊的龐氏騙局模式,為平臺(tái)母公司或其關(guān)聯(lián)企業(yè)進(jìn)行融資,涉嫌集資詐騙。
這里,要提醒聽(tīng)眾朋友們,對(duì)線下宣傳推介的p2p,一定要心里打個(gè)問(wèn)號(hào),投資前,對(duì)照銀監(jiān)會(huì)明確規(guī)定的網(wǎng)貸平臺(tái)13條禁令,認(rèn)真地查一查、看一看、問(wèn)一問(wèn),對(duì)照平臺(tái)對(duì)對(duì)號(hào)、打打分,千萬(wàn)別輕易相信宣傳人員的介紹,把自己的血汗錢(qián)投進(jìn)陷阱。
社會(huì)公眾如何防范非法集資
一看登記事項(xiàng)。投資類企業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍一般是“以自有資金投資”,投資咨詢、網(wǎng)絡(luò)借貸等信息中介機(jī)構(gòu)只能提供信息服務(wù),不能吸收資金進(jìn)行投資或發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品。一般企業(yè)登記注冊(cè)僅需認(rèn)繳注冊(cè)資本金,營(yíng)業(yè)執(zhí)照上標(biāo)注的注冊(cè)資金不代表企業(yè)真實(shí)的資金實(shí)力,也未必實(shí)繳到位。對(duì)機(jī)構(gòu)出示的營(yíng)業(yè)執(zhí)照應(yīng)到企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)上進(jìn)行核實(shí),了解其是否超范圍經(jīng)營(yíng),辦公場(chǎng)所是否一致,是否有經(jīng)營(yíng)異常或違法情況,是否被吊銷(xiāo)執(zhí)照,并可查看企業(yè)年報(bào),了解經(jīng)營(yíng)情況。
二看業(yè)務(wù)資質(zhì)。一般工商登記注冊(cè)企業(yè)一律不得從事或變相從事法定金融業(yè)務(wù)。金融機(jī)構(gòu)或組織除辦理營(yíng)業(yè)執(zhí)照外,還需要申請(qǐng)辦理業(yè)務(wù)許可證或進(jìn)行備案,其資質(zhì)信息可以到監(jiān)管機(jī)構(gòu)網(wǎng)站上進(jìn)行核實(shí)。廣大社會(huì)公眾購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)要保持謹(jǐn)慎,高收益的理財(cái)產(chǎn)品一般對(duì)應(yīng)的是高風(fēng)險(xiǎn),多數(shù)理財(cái)產(chǎn)品不承諾保本,往往是浮動(dòng)收益,一定要在完全了解理財(cái)產(chǎn)品有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的前提下,購(gòu)買(mǎi)與自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力匹配的理財(cái)產(chǎn)品。
三看宣傳內(nèi)容。非法集資有兩個(gè)顯著特點(diǎn):一是承諾返本付息或給付回報(bào),二是面向公眾進(jìn)行公開(kāi)宣傳。大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)很少發(fā)行保本的理財(cái)產(chǎn)品,保證收益類產(chǎn)品的收益率也較低,并有限制性條件。同時(shí),金融機(jī)構(gòu)有嚴(yán)格的營(yíng)銷(xiāo)規(guī)定,信托、私募類金融產(chǎn)品更規(guī)定了不得進(jìn)行公開(kāi)營(yíng)銷(xiāo)宣傳,不得承諾保本和最低收益,投資者不得匯集他人資金投資。廣大社會(huì)公眾對(duì)于高收益、低風(fēng)險(xiǎn)的宣傳內(nèi)容一定要打個(gè)問(wèn)號(hào)、多方考察,對(duì)于在街頭路邊、商場(chǎng)超市發(fā)傳單的,在網(wǎng)站、論壇大肆宣傳的更要提高警惕,熟人介紹、專家推薦的也不要輕易相信,這些都有可能是非法集資的陷阱。
參與了非法集資,怎么辦?
如果一旦發(fā)現(xiàn)自己參與了非法集資,要抓緊時(shí)間退出,及時(shí)到公安機(jī)關(guān)報(bào)案,通過(guò)法律途徑解決問(wèn)題。因?yàn)?,犯罪分子何時(shí)資金斷鏈,你作為集資參與人,往往沒(méi)法預(yù)期,一旦心存僥幸,往往成為接盤(pán)俠,等到犯罪分子資金斷鏈了,你再想撤回,也就難了。按照我們的經(jīng)驗(yàn),非法集資案件的手法一般都是拆東墻補(bǔ)西墻、借新還舊,案發(fā)后,資金往往所剩無(wú)幾,清退比例極低;有的非法集資犯罪分子任意揮霍、浪費(fèi)、轉(zhuǎn)移或者非法占有參與者的資金,參與者很難收回本金,嚴(yán)重時(shí)甚至傾家蕩產(chǎn)、血本無(wú)歸。
并且,非法集資案件偵辦周期一般很長(zhǎng),需要經(jīng)過(guò)立案?jìng)刹?、資產(chǎn)追繳、移送起訴、司法審判、集資參與人登記等多個(gè)環(huán)節(jié),最后才能進(jìn)入資金清退環(huán)節(jié),程序復(fù)雜、一般都用時(shí)2年以上時(shí)間;涉及跨區(qū)域的,按照國(guó)家的要求,需要統(tǒng)一資金返還,等待時(shí)間將更長(zhǎng)。
所以,在這里鄭重提示大家:千萬(wàn)不要妄想一夜暴富,千萬(wàn)不要相信天上會(huì)掉餡餅;千萬(wàn)不要輕信“保本高收益”、“低投入高收益”的忽悠,不要輕信售后“返租”、“返利、“返本”的噱頭,不要“借債投資”;非法集資是違法犯罪行為,參與非法集資責(zé)任自負(fù)、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān),政府不會(huì)買(mǎi)單。
東應(yīng)急廣播,每一位聽(tīng)眾既是傾聽(tīng)者又是參與者,有時(shí)需要幫助,有時(shí)又能幫助別人。是在各種應(yīng)急情況下為全社會(huì)搭建互助平臺(tái)的一檔公益性節(jié)目。
每周一至周五《應(yīng)急幫幫團(tuán)》
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